KB증권 M-able 앱의 비대면 계좌개설은 신분증과 본인 명의 휴대폰으로 6단계를 거치면 끝납니다. 첫 투자를 준비할 때는 절차보다 예수금으로 옮길 금액과 기간을 먼저 정해야 합니다. 대출 상환일과 가까운 지출에 쓸 돈을 빼고 남는 금액만 계좌로 옮기면 상환 계획과 투자 계획이 서로 부딪히지 않습니다.
핵심 요약
- 준비물은 신분증(주민등록증·운전면허증·모바일 신분증)과 본인 명의 휴대폰이며, 개설은 6단계로 진행됩니다.
- 비대면으로 만든 새 계좌는 이체·출금 한도가 낮은 한도제한계좌로 시작합니다. 상환일에 이 계좌에서 다시 뺄 금액이 출금·이체 한도 안에 드는지 먼저 확인합니다.
- 국내주식 매도 대금은 2거래일 뒤 결제되므로, 상환일에 맞춘 매도는 최소 2거래일 앞서 잡습니다.
비대면 계좌개설에는 무엇을 준비해야 하나요
준비물은 두 가지입니다. 주민등록증·운전면허증·모바일 신분증 중 하나와 본인 명의 휴대폰입니다. 휴대폰이 없으면 PC에서 공동인증서로 본인 확인을 할 수 있습니다. 추가 본인 확인이 필요하면 본인 명의의 다른 금융회사 계좌를 함께 씁니다.
비대면 개설은 본인 명의로만 가능하고, 법인·외국인·재외국민은 대상이 아닙니다. 만 19세 미만 자녀의 계좌는 부모(법정대리인)가 앱의 자녀 계좌 메뉴에서 만들 수 있습니다. 이때 부모와 자녀 모두 국내 개인이어야 하며, 자녀가 이중국적이면 개설할 수 없습니다.
개설은 연중무휴 24시간 가능합니다. 다만 매일 23시 45분부터 다음 날 0시 10분까지는 시스템 점검으로 진행이 제한됩니다. 대상 조건과 화면 순서는 KB증권 M-able 앱 계좌개설 안내 페이지에서 단계별로 확인할 수 있습니다.
M-able 앱 계좌개설 6단계는 어떤 순서로 진행하나요
개설 화면은 아래 6단계로 이어집니다. 오른쪽 열은 단계마다 손에 있어야 하는 항목입니다. 시작 전에 모두 챙기면 중간에 화면을 닫고 다시 시작하는 일을 줄일 수 있습니다.
| 단계 | 할 일 | 시작 전에 챙길 것 |
|---|---|---|
| 1 | 개설할 계좌 선택 | 주식 거래가 목적이면 종합위탁계좌(국내·해외주식, 공모주 청약)를 고릅니다. ISA·연금저축은 목적이 다른 별도 계좌입니다. |
| 2 | 본인 확인과 약관 동의 | 본인 명의 휴대폰 또는 공동인증서 |
| 3 | 신분증 촬영과 얼굴 인증 | 신분증 원본 또는 모바일 신분증 |
| 4 | 고객정보와 투자성향 입력 | 투자 목적·투자 기간·감당 가능한 손실 범위 |
| 5 | 계좌 비밀번호 설정, 필요 시 타행 계좌 인증 | 본인 명의 다른 금융회사 계좌번호 |
| 6 | 개설 완료 | 발급된 계좌번호 확인과 메모 |
4단계의 투자성향 문항은 실제 사정대로 답합니다. 대출 상환이 남아 있다면 남은 상환 기간과 월 상환액을 먼저 떠올립니다. 그 기간 동안 쓰지 않아도 되는 돈을 기준으로 투자 기간을 고르면 답변이 자금 계획과 어긋나지 않습니다.
6단계가 끝나면 계좌번호가 생기고 거래를 시작할 수 있습니다. 실제로 주문을 내려면 이 계좌에 예수금이 반영되어 있어야 합니다.
계좌를 연 직후 예수금은 어떻게 넣고 언제 쓸 수 있나요
예수금은 주식을 사기 위해 증권 계좌에 들어 있는 현금입니다. 평소 쓰는 은행 계좌에서 새로 만든 종합위탁계좌로 이체하면 예수금이 됩니다. 이체가 반영되어야 주문을 낼 수 있습니다.
1단계 · 계좌번호 확인
개설 완료 화면에서 종합위탁계좌 번호를 확인하고 메모합니다. 로그인 수단은 앱 안내에 따라 설정합니다.
2단계 · 이체 경로 선택
은행 앱에서 직접 이체하거나, 앱에 오픈뱅킹(다른 금융회사 계좌를 한 앱에서 조회·이체하는 서비스)을 등록합니다. 이체 가능 시간과 한도는 앱 화면 안내로 확인합니다.
3단계 · 예수금 반영 확인
이체 뒤 계좌 화면에 예수금 금액이 보이는지 확인합니다. 반영 전에는 주문이 들어가지 않습니다.
4단계 · 첫 주문
국내주식은 예수금 반영 뒤 주문할 수 있습니다. 해외주식은 거래 약관 동의 등 추가 신청이 필요할 수 있습니다.
새 계좌의 이체 한도는 어떻게 확인하나요
비대면으로 새로 만든 계좌는 이체·출금 한도가 낮은 한도제한계좌로 시작합니다. 이 한도는 계좌에서 돈을 내보낼 때 적용됩니다. 급여이체 같은 조건을 충족하거나 지점을 방문하면 한도 제한을 해제할 수 있습니다.
상환일에 투자금을 다시 빼야 하는 계획이라면 그 금액이 현재 출금·이체 한도 안에 드는지 앱에서 미리 확인합니다. 한도를 넘는다면 상환일 전에 해제 조건을 충족할 수 있는지부터 따져 봅니다.
매도 대금은 언제 쓸 수 있나요
금융위원회 금융용어설명 T+2일 결제제도는 국내 장내주식의 결제 시점을 설명합니다. 매매거래일(T)로부터 2거래일(T+2)에 증권과 대금이 결제됩니다. 오늘 판 주식의 대금은 2거래일 뒤 결제가 끝나야 현금으로 확정됩니다.
대출 원리금 납부일 직전에 주식을 팔아 상환액을 마련하는 계획은 이 간격 때문에 어긋날 수 있습니다. 주말과 공휴일은 거래일에 들어가지 않습니다. 국내주식은 상환일을 기준으로 최소 2거래일 이상 앞서 매도 일정을 잡습니다. 해외주식은 시장별 결제일을 증권사에 확인합니다.
첫 투자금은 얼마를, 얼마 동안 넣어야 하나요
첫 투자금은 기대 수익이 아니라 현금 흐름에서 거꾸로 계산합니다. 매달 빠져나가는 대출 원리금과 생활비, 비상자금을 먼저 뺍니다. 남는 금액이 투자 가능 금액의 상한이고, 그 돈을 쓰지 않아도 되는 기간이 투자 기간입니다.
예를 들어 연 6% 금리의 신용대출이 남아 있고 중도상환수수료가 없다고 가정합니다. 이 경우 그 대출을 먼저 갚는 돈은 연 6%의 이자 비용을 줄입니다. 주식은 원금 손실 가능성이 있어 같은 결과를 약속하지 않습니다. 두 선택지를 같은 금리 치수로 비교하면 투자금의 우선순위가 분명해집니다.
예를 들어 매달 남는 돈이 50만원이고 6개월 뒤 전세 보증금 증액이 예정되어 있다면, 증액분은 투자금이 아니라 예정 지출로 따로 묶습니다. 남는 돈 가운데 기간 제약이 없는 부분만 예수금으로 옮깁니다.
신용거래융자(증권사에서 돈을 빌려 주식을 사는 거래)는 계산표에 대출 한 줄을 더 얹는 일입니다. 금융위원회 2025년 11월 17일 보도자료는 증권사가 지키는 기준을 소개합니다. 금융투자업규정에 따라 보증금율은 최소 40%(LTV 최대 60%), 담보비율은 최소 140%입니다. 증권사는 종목별 담보유지비율을 차등 적용합니다. 일중 가격변동률 3개월 평균이 6%를 넘는 종목에 160%를 적용하는 예가 제시되었습니다. 실무에서는 상환 자금이 걸린 계획에 신용거래융자를 넣지 않는 것을 계산표의 원칙으로 둡니다.
이럴 때는 금융회사·공식 상담 창구에 먼저 확인합니다
- 대출로 받은 돈이나 상환 예정 자금을 투자금으로 쓰려는 경우
- 신용거래융자를 쓰려는데, 종목별 담보유지비율과 담보 부족 시 처리 방식을 모르는 경우
- 한도제한계좌 해제 조건이 본인 상황에 맞는지 판단하기 어려운 경우
- 해외주식 양도소득이 신고 대상인지 스스로 판단하기 어려운 경우
예수금은 얼마까지 보호되고, 해외주식 매도 이익에는 어떤 세금이 붙나요
금융위원회 예금보호한도 상향 관련 주요 QA(2025년 7월 22일)는 투자자예탁금 보호 범위를 설명합니다. 예금보호한도 상향(2025년 9월 1일 시행)에 따라 투자자예탁금은 금융회사별 1인당 1억원까지 보호됩니다. 이 한도에는 원금과 예탁금 이용료가 함께 들어갑니다.
매수 전 예수금(투자자예탁금)
- 예금보호 대상에 포함
- 주식을 사기 전 현금으로 남아 있는 돈
펀드 등 금융투자상품
- 예금보호 대상에서 제외
- 운용 실적이나 가격 변동에 따라 원금 손실이 생길 수 있음
예수금에는 예탁금 이용료가 붙습니다. 금융투자협회 「금융투자회사의 투자자예탁금 이용료율 산정 모범규준」은 시장금리 변동 등을 감안해 이용료율을 분기 1회 이상 재산정하도록 정합니다. 재산정 결과는 협회 홈페이지에 공시되도록 보고해야 합니다. 합리적 사유 없이 투자자별로 이용료율에 차등을 둘 수도 없습니다. 2025년 11월 13일 개정분은 2026년 1월 1일부터 시행됐습니다.
이용료율은 대출 금리와 같은 연 이율 치수이므로 나란히 놓고 봅니다. 예를 들어 이용료율이 연 1%라면 300만원을 1년 동안 예수금으로 두었을 때 세전 단순 계산으로 약 3만원입니다. 같은 기간 연 6% 대출 300만원의 이자는 약 18만원입니다. 오래 쓰지 않을 현금을 예수금으로만 두는 것이 맞는지 이 차이로 다시 계산합니다.
해외주식을 팔아 이익이 나면 무엇을 신고하나요
국세청 보도자료 ’25년 귀속 양도소득세, 홈택스로 편리하게 신고하세요(2026년 5월 4일)는 주식 양도소득세 기준을 안내합니다. 국외주식 양도소득은 연 250만원을 공제한 뒤 20%(중소기업 주식 10%) 세율을 적용합니다.
같은 자료에서 국내주식의 과세 대상은 상장주식 대주주(소액주주 장외거래 포함)와 비상장주식 거래입니다. 이런 국내주식 양도소득이 있을 때만 국외주식과 합산해 250만원을 공제합니다.
국외주식을 팔아 신고 대상 양도소득이 있으면 확정신고 안내문을 받지 않았더라도 신고해야 합니다. 국세청 「신고납부기한」 안내에 따르면 기한은 양도한 해의 다음 해 5월 1일부터 31일까지입니다. 예를 들어 2025년 귀속분의 신고·납부 기한은 2026년 6월 1일로 안내되었습니다. 자금 계획에서는 다음 해 5월을 지출 일정에 넣고, 예상 세액은 투자금이 아니라 예정 지출로 구분합니다.
정리
계좌개설은 앱 6단계로 진행되지만, 첫 투자금은 상환 일정과 금리를 먼저 적은 뒤에 정합니다. 아래 순서대로 진행합니다.
- 신분증과 본인 명의 휴대폰을 준비하고, 23시 45분~0시 10분 점검 시간을 피해 6단계 개설을 진행합니다.
- 대출별 월 원리금·납부일·금리와 비상자금을 먼저 적고, 남는 금액과 기간으로 첫 투자금을 정합니다.
- 예수금을 이체해 반영을 확인한 뒤 첫 주문을 내고, 상환일에 다시 뺄 금액이 출금·이체 한도 안에 드는지 함께 확인합니다.
- 국내주식을 팔아 상환할 계획이라면 T+2 결제를 감안해 2거래일 이상 앞서 매도 일정을 잡고, 해외주식은 시장별 결제일을 증권사에 확인합니다.
- 해외주식 매도 이익이 생긴 해에는 다음 해 5월 확정신고 기간과 예상 세액을 지출 일정표에 기록합니다.
참고 자료
- 금융위원회 — 예금보호한도 상향 관련 주요 QA (2025.7.22)
- 금융위원회 — 금융용어설명: T+2일 결제제도
- 금융위원회 — 최근 신용대출·신용거래융자 동향 및 리스크 관리 현황 (2025.11.17)
- 금융투자협회 — 금융투자회사의 투자자예탁금 이용료율 산정 모범규준
- 국세청 — ’25년 귀속 양도소득세, 홈택스로 편리하게 신고하세요 (2026.5.4)
- 국세청 — 양도소득세 신고납부기한